Settori di Attività

Banche e Intermediari

ADLP affianca banche, intermediari finanziari e istituti di pagamento nella gestione della compliance regolamentare più complessa: dall'adeguamento a DORA e AI Act alla gestione massiva di portafogli NPL/UTP, dalle autorizzazioni alle relazioni con le Autorità di Vigilanza. Dal 2010, con rigore giuridico e visione strategica.

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DORA

In vigore dal 17 gen 2025. Molti IMEL ancora non compliant sui contratti vendor.

AI Act

Scadenza agosto 2026 per sistemi ad alto rischio. Credit scoring e fraud detection: obblighi imminenti.

PSD3

Atteso Q2 2026. Re-autorizzazione obbligatoria per tutti gli IMEL entro 18 mesi.

Il Settore

Expertise verticale nel settore bancario e finanziario

ADLP fornisce supporto nella gestione delle questioni di conformità e nelle relazioni con le Autorità di Vigilanza, oltre che nelle operazioni di cartolarizzazione di crediti e acquisto di portafogli. In ambito contenzioso, trattiamo impugnazioni relative ai procedimenti sanzionatori e la gestione contenziosa massiva di crediti.

L'evoluzione delle normative europee e l'innovazione tecnologica hanno ampliato il quadro regolamentare nel settore bancario. ADLP si posiziona come partner affidabile, offrendo supporto nel campo della compliance, contratti di outsourcing, processi autorizzativi e DTA bancarie.

Dall'inquadramento regolamentare alla gestione operativa, affianchiamo banche, intermediari finanziari e istituti di pagamento in ogni fase: adeguamento a DORA e AI Act, autorizzazioni e ispezioni, gestione di NPL e cartolarizzazioni, contenzioso bancario e qualificazione delle DTA.

Supervisione regolamentare stratificata di banche e intermediari finanziari — ADLP Studio Legale

Le nostre competenze

Cosa facciamo concretamente

COMPLIANCE E REGOLAMENTAZIONE

▸ Gap analysis DORA: ICT Risk Management, contratti vendor, registro fornitori critici, TLPT

▸ AI Act per sistemi bancari ad alto rischio: credit scoring, fraud detection, robo-advisor

▸Analisi di conformità MiFID II, PRIIPs, EMIR e aggiornamento politiche interne

▸ AML/CFT: gap analysis, formazione al personale, aggiornamento procedure

▸ Redazione documenti trasparenza bancaria, gestione reclami, modulistica contrattuale

▸ PSD3/PSR: preparazione alla re-autorizzazione per IMEL e IP

OPERAZIONI E CONTENZIOSO

▸ Gestione massiva NPL e UTP: secured e unsecured su tutto il territorio nazionale

▸ Cartolarizzazioni e finanza strutturata: due diligence, strutturazione, closing

▸ Difesa in procedimenti sanzionatori davanti a BdI, CONSOB, OAM, ABF

▸ Contratti outsourcing ICT: redazione, negoziazione, clausole DORA-compliant

▸ Autorizzazioni per nuovi soggetti vigilati e relazioni con autorità regolatorie

▸ DTA bancarie: analisi, qualificazione, conversione in crediti d’imposta, impatto CET1

Servizi legali

Alcuni dei nostri servizi per il settore bancario

Vault bancario e protezione degli asset finanziari — ADLP Studio Legale

DORA Compliance

Gap analysis ICT, revisione contratti vendor, clausole obbligatorie, TLPT per soggetti significativi.

AI Act per Banche

Classificazione sistemi AI ad alto rischio, documentazione tecnica, human oversight, EU AI Office.

NPL e Cartolarizzazioni

Due diligence su portafogli, strutturazione cessioni NPL/UTP, assistenza a servicer.

Autorizzazioni e Ispezioni

Relazioni con BdI e BCE, supporto autorizzazioni operative, assistenza ispezioni.

Compliance Normativa

Adeguamento a MiFID II, PRIIPs, EMIR, AML/CFT. Analisi di conformità e aggiornamento politiche.

DTA Bancarie

Analisi DTA, conversione crediti d'imposta, trattamento CRR, impatto CET1, relazioni BdI e BCE.

Il nostro approccio

Competenza verticale, tempi certi, visione strategica

Dal 2010 ADLP affianca banche e intermediari finanziari con un approccio integrato: giuridico, regolamentare e strategico. Non ci limitiamo alla conformità: trasformiamo la complessità normativa in vantaggio competitivo.

Ogni mandato è gestito da professionisti con esperienza diretta nel settore bancario, con accesso diretto ai partner senior e prima risposta garantita entro 48 ore.

Caveau bancario aperto, custodia e sicurezza degli asset finanziari — ADLP Studio Legale

Domande frequenti

Le domande più frequenti

DORA (Reg. UE 2022/2554) è in vigore dal 17 gennaio 2025. Impone l'adeguamento del framework ICT Risk Management, la revisione di tutti i contratti con fornitori ICT critici (clausole obbligatorie su audit rights, exit strategy, incident reporting, subfornitura), la creazione di un registro dei fornitori ICT e l'implementazione di TLPT per i soggetti di maggiori dimensioni. ADLP conduce gap analysis specifiche e supporta l'adeguamento contrattuale con tempi certi.

Quasi certamente sì. L'Allegato III del Reg. UE 2024/1689 classifica esplicitamente come ad alto rischio i sistemi AI per la valutazione del merito creditizio di persone fisiche (punto 5b). Gli obblighi includono: documentazione tecnica conforme all'Allegato IV, sistema di gestione del rischio AI, human oversight formale, registrazione nell'EU AI Office. La scadenza è agosto 2026. ADLP offre un AI Act Classifier specifico per il settore bancario.

ADLP opera stabilmente al fianco di banche e intermediari finanziari nelle relazioni con BdI e BCE. Conosciamo il processo ispettivo dall'interno: assistiamo nella preparazione della documentazione, nella gestione dei rilievi e nella predisposizione delle risposte. Il nostro approccio è costruttivo: l'obiettivo è trasformare l'ispezione in un'opportunità di miglioramento, non solo in una difesa.

Le Deferred Tax Assets (DTA) sono attività fiscali anticipate iscritte a bilancio. La Legge 214/2011 ha introdotto la possibilità di convertire determinate DTA in crediti d'imposta con implicazioni profonde sul CET1 e sul trattamento prudenziale ai sensi del CRR. ADLP assiste le banche dalla qualificazione delle DTA alla strutturazione della cessione dei crediti d'imposta derivanti dalla conversione, con expertise integrata su aspetti fiscali, regolamentari e patrimoniali.

Forniamo un servizio di consulenza legale dedicato alla compliance che copre una vasta gamma di normative, incluse quelle antiriciclaggio (AML), di protezione dei dati (GDPR), e le direttive europee come MiFID II. Offriamo analisi di conformità, aggiornamento delle politiche interne, formazione del personale, e supporto continuo per assicurare che le operazioni siano sempre in linea con le leggi vigenti.

Sì. ADLP assiste banche, intermediari e servicer nell'intero ciclo: due diligence legale sui portafogli secured e unsecured, strutturazione delle operazioni di cessione e cartolarizzazione, contrattualistica e closing, fino alla gestione contenziosa massiva dei crediti su tutto il territorio nazionale.

Strumenti self-service