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DORAVigilanza e ispezioniAutorizzazioniAML/CFTMiFID II
Settori di Attività

Banche e Intermediari

ADLP affianca banche, intermediari finanziari e istituti di pagamento nella gestione della compliance regolamentare più complessa: dall'adeguamento a DORA agli assetti antiriciclaggio, dalle autorizzazioni alle ispezioni e ai procedimenti davanti alle Autorità di Vigilanza. Banche e intermediari trovano in ADLP un presidio unico su vigilanza, compliance e contenzioso. Dal 2010, con rigore giuridico e visione strategica.

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DORA

In vigore dal 17 gennaio 2025. Contratti ICT, registro delle informazioni, incident reporting.

AI Act

Alto rischio in banca (merito creditizio, antifrode): obblighi dal 2 dicembre 2027. Trasparenza e sanzioni dal 2 agosto 2026.

PSD3 / PSR

Testi finali approvati ad aprile 2026, attesa la Gazzetta Ufficiale UE. Ri-autorizzazione per IMEL e IP nel transitorio.

Parte dell'area Regolamentazione finanziariaVai all'hubDORA e resilienza ICTAntiriciclaggio e AMLAStrumenti dell'area
Il Settore

Banche e intermediari: competenza verticale nel settore bancario e finanziario

ADLP fornisce supporto nella gestione delle questioni di conformità e nelle relazioni con le Autorità di Vigilanza, nel perimetro della vigilanza sugli intermediari della Banca d'Italia, oltre che nelle operazioni di cartolarizzazione di crediti e acquisto di portafogli. In ambito contenzioso, trattiamo impugnazioni relative ai procedimenti sanzionatori e la gestione contenziosa massiva di crediti.

L'evoluzione delle normative europee e l'innovazione tecnologica hanno ampliato il quadro regolamentare nel settore bancario. ADLP si posiziona come partner affidabile, offrendo supporto nel campo della compliance, contratti di outsourcing, processi autorizzativi e DTA bancarie.

Dall'inquadramento regolamentare alla gestione operativa, affianchiamo banche, intermediari finanziari e istituti di pagamento in ogni fase: adeguamento a DORA e AI Act, autorizzazioni e ispezioni, gestione di NPL e cartolarizzazioni, contenzioso bancario e qualificazione delle DTA.

Supervisione regolamentare stratificata di banche e intermediari finanziari — ADLP Studio Legale
Agenda regolamentare 2026–27

Quattro scadenze che cambiano contratti, processi e responsabilità

Per una banca o un intermediario la compliance non è più un adempimento annuale ma un calendario. Qui le quattro linee che presidiamo, con il punto di ingresso per ciascuna.
In vigore

DORA

Applicabile dal 17 gennaio 2025. Contratti con fornitori ICT, registro delle informazioni, gestione e segnalazione degli incidenti, test di resilienza.
Ambito DORA nell'hub
Dal 2 dicembre 2027

AI Act

Sistemi ad alto rischio in banca (merito creditizio, antifrode): obblighi rinviati al 2 dicembre 2027 dal Digital Omnibus, Reg. (UE) 2026/1744. Dal 2 agosto 2026 già operativi trasparenza, sanzioni e vigilanza sui GPAI.
Guida AI Act readiness
Dal 2027

AML → AMLA

Regolamento AML applicabile dal 10 luglio 2027. Nel 2027 la selezione dei soggetti a vigilanza diretta AMLA, operativa dal 2028. Il presidio va costruito prima.
Ambito Antiriciclaggio nell'hub
In finalizzazione UE

PSD3 / PSR

Testi finali approvati dal Consiglio UE ad aprile 2026, in attesa di pubblicazione in Gazzetta Ufficiale. Ri-autorizzazione per IMEL e IP nel periodo transitorio, da confermare sul testo pubblicato.
Guida PSD3 e PSR

Le nostre competenze

Cosa facciamo concretamente

COMPLIANCE E REGOLAMENTAZIONE

▸ Gap analysis DORA: ICT Risk Management, contratti vendor, registro fornitori critici, TLPT
▸ Sistemi di AI in banca — credit scoring, antifrode, robo-advisor: il perimetro è dell’area AI Act e privacy
▸Analisi di conformità MiFID II, PRIIPs, EMIR e aggiornamento politiche interne
▸ AML/CFT: gap analysis, formazione al personale, aggiornamento procedure
▸ Redazione documenti trasparenza bancaria, gestione reclami, modulistica contrattuale
▸ PSD3/PSR: preparazione alla re-autorizzazione per IMEL e IP

OPERAZIONI E CONTENZIOSO

▸ Portafogli NPL/UTP: la componente fiscale è dell’area Crediti fiscali e DTA, il recupero del Contenzioso
▸ Cartolarizzazioni e finanza strutturata: due diligence, strutturazione, closing
▸ Difesa in procedimenti sanzionatori davanti a BdI, CONSOB, OAM, ABF
▸ Contratti outsourcing ICT: redazione, negoziazione, clausole DORA-compliant
▸ Autorizzazioni per nuovi soggetti vigilati e relazioni con autorità regolatorie
▸ DTA bancarie, conversione in crediti d’imposta e impatto CET1: se ne occupa l’area Crediti fiscali e DTA

Servizi legali

Alcuni dei nostri servizi per il settore bancario

Vault bancario e protezione degli asset finanziari — ADLP Studio Legale

DORA Compliance

Gap analysis ICT, revisione contratti vendor, clausole obbligatorie, TLPT per soggetti significativi.

AML/CFT e presidi antiriciclaggio

Gap analysis dei presidi, procedure e controlli di secondo livello, formazione del personale e preparazione al passaggio ad AMLA.

Cartolarizzazioni e finanza strutturata

Strutturazione dell'operazione, contrattualistica e closing. La componente fiscale dei portafogli è seguita dall'area Fiscale.

Autorizzazioni e Ispezioni

Relazioni con BdI e BCE, supporto autorizzazioni operative, assistenza ispezioni.

Trasparenza bancaria e reclami

Documenti di trasparenza, modulistica contrattuale, gestione dei reclami e rapporti con l'Arbitro Bancario Finanziario.

MiFID II, PRIIPs ed EMIR

Analisi di conformità, aggiornamento delle politiche interne e della modulistica, presidio degli obblighi informativi verso la clientela.

Il nostro approccio

Competenza verticale e visione strategica

Dal 2010 ADLP affianca banche e intermediari finanziari con un approccio integrato: giuridico, regolamentare e strategico. Non ci limitiamo alla conformità: traduciamo il quadro normativo in scelte operative.

Ogni mandato è gestito da professionisti con esperienza diretta nel settore bancario, con accesso diretto ai partner senior.

Caveau bancario aperto, custodia e sicurezza degli asset finanziari — ADLP Studio Legale

Domande frequenti

Le domande più frequenti

DORA (Reg. UE 2022/2554) è in vigore dal 17 gennaio 2025. Impone l'adeguamento del framework ICT Risk Management, la revisione di tutti i contratti con fornitori ICT critici (clausole obbligatorie su audit rights, exit strategy, incident reporting, subfornitura), la creazione di un registro dei fornitori ICT e l'implementazione di TLPT per i soggetti di maggiori dimensioni. ADLP conduce gap analysis specifiche e supporta l'adeguamento contrattuale.
Quasi certamente sì. L'Allegato III del Reg. UE 2024/1689 classifica esplicitamente come ad alto rischio i sistemi AI per la valutazione del merito creditizio di persone fisiche (punto 5b). Gli obblighi includono: documentazione tecnica conforme all'Allegato IV, sistema di gestione del rischio AI, human oversight formale, registrazione nell'EU AI Office. Gli obblighi per l'alto rischio si applicano dal 2 dicembre 2027 (Digital Omnibus, Reg. (UE) 2026/1744); trasparenza e sanzioni sono già operative dal 2 agosto 2026. Lo Studio mette a disposizione un AI Act Checker gratuito che dà un primo orientamento sulla classificazione del sistema: non è uno strumento settoriale e non sostituisce la valutazione del caso concreto.
ADLP opera stabilmente al fianco di banche e intermediari finanziari nelle relazioni con BdI e BCE. Conosciamo il processo ispettivo dall'interno: assistiamo nella preparazione della documentazione, nella gestione dei rilievi e nella predisposizione delle risposte. Il nostro approccio è costruttivo: l'obiettivo è trasformare l'ispezione in un'opportunità di miglioramento, non solo in una difesa.
Le Deferred Tax Assets (DTA) sono attività fiscali anticipate iscritte a bilancio. La Legge 214/2011 ha introdotto la possibilità di convertire determinate DTA in crediti d'imposta con implicazioni profonde sul CET1 e sul trattamento prudenziale ai sensi del CRR. ADLP assiste le banche dalla qualificazione delle DTA alla strutturazione della cessione dei crediti d'imposta derivanti dalla conversione, con expertise integrata su aspetti fiscali, regolamentari e patrimoniali. Il tema è trattato per esteso nella pagina Crediti fiscali e DTA.
Forniamo un servizio di consulenza legale dedicato alla compliance che copre una vasta gamma di normative, incluse quelle antiriciclaggio (AML), di protezione dei dati (GDPR), e le direttive europee come MiFID II. Offriamo analisi di conformità, aggiornamento delle politiche interne, formazione del personale, e supporto continuo per assicurare che le operazioni siano sempre in linea con le leggi vigenti.
Sì. ADLP assiste banche, intermediari e servicer nell'intero ciclo: due diligence legale sui portafogli secured e unsecured, strutturazione delle operazioni di cessione e cartolarizzazione, contrattualistica e closing, fino alla gestione contenziosa massiva dei crediti su tutto il territorio nazionale. La componente fiscale del portafoglio è trattata in Crediti fiscali e DTA, le dispute sulle cessioni in Contenzioso bancario e finanziario.
Esplora il mercato

Chi è vigilato, e da chi

Gli albi pubblici di Banca d'Italia e CONSOB riorganizzati in elenchi ricercabili, con fonte e data di estrazione sempre indicate.
NPL

Gestori di crediti e veicoli di cartolarizzazione

Gestori ex art. 114.5 TUB e società veicolo NPL: i soggetti a cui le banche cedono o affidano i crediti deteriorati.
Fonte: Banca d'Italia — GIAVA ed elenco SVC
Consulta l'elenco
Intermediari

SGR, SIM e intermediari 106 TUB

Elenco unico degli intermediari finanziari, delle società di gestione e delle SIM iscritti agli albi.
Fonte: Banca d'Italia e CONSOB
Consulta l'elenco
Banche e reti

Banche, assicurazioni e reti distributive

Albo delle banche, imprese di assicurazione, mediatori creditizi, agenti in attività finanziaria e società fiduciarie.
Fonte: Banca d'Italia, IVASS e OAM
Consulta l'elenco
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Fintech e IMEL

Autorizzazioni IMEL/IP, PSD3, MiCA e governance algoritmi per startup fintech regolamentate e istituti di pagamento.

Blockchain
Crypto-asset, MiCA e DLT

MiCA e CASP, tokenizzazione di asset, smart contract, AML/KYC e operatività cross-border per operatori crypto e progetti DLT.

Contenzioso
Contenzioso bancario e finanziario

Procedimenti sanzionatori BdI/CONSOB, dispute bancarie, arbitrati NPL/UTP e controversie su strumenti finanziari digitali.

Fiscale
Crediti fiscali e DTA

DTA bancarie, componente fiscale dei portafogli NPL/UTP, crediti d'imposta e contenzioso tributario.

Risorse

News e approfondimenti

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Verifica la conformità dei tuoi contratti ICT critici.

Apri la DORA Contract Checklist →

Studio legale

Perché ADLP

Dal 2010 nel settoreCompliance bancaria, DORA e rapporti con la vigilanza: assistenza continuativa a banche e intermediari dal 2010.
Ispezioni e procedimenti sanzionatoriAssistenza nelle verifiche ispettive di Banca d'Italia e nei procedimenti sanzionatori, dalla memoria difensiva al ricorso.
Approccio integratoCompetenza giuridica, regolamentare e strategica su DORA, AI Act, NPL e DTA bancarie.
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