Cass. civ., Sez. III, 22 ottobre 2026, n. 27601 — il fideiussore persona fisica non è professionista «di riflesso»

Scheda Osservatorio: estremi della pronuncia, questione decisa e principi affermati, con rinvio al testo ufficiale.

La questione

I principi affermati

1. I requisiti soggettivi della disciplina consumeristica si valutano con riferimento alle parti del contratto di fideiussione, senza considerare il contratto principale: è consumatore il fideiussore persona fisica che, pur svolgendo una propria attività professionale, presta la garanzia per finalità estranee a essa (Cass., Sez. Un., n. 5868/2023; Cass. n. 742/2020; CGUE, ord. 19 novembre 2015, C-74/15, Tarcău, e ord. 14 settembre 2016, C-534/15, Dumitraș).
2. Il fideiussore non diventa professionista «di riflesso» perché lo è il debitore garantito: per escluderne la qualità di consumatore occorre un collegamento funzionale con la società garantita, come l'esercizio di funzioni gestorie o una partecipazione non trascurabile al capitale, o altri elementi concreti che rendano la garanzia espressione di un'attività professionale propria.
3. È errato desumere la natura professionale della garanzia dal fatto che il debito garantito sia funzionale all'attività commerciale della società: con quel criterio la tutela consumeristica non opererebbe mai per chi garantisce debiti d'impresa.
4. Se il fideiussore è consumatore, la clausola che fissa il foro in una località diversa dalla sua residenza o dal suo domicilio elettivo si presume vessatoria; la presunzione cede solo alla prova, a carico del professionista, della trattativa individuale (art. 34, commi 4 e 5, d.lgs. 206/2005), cui non equivale la specifica approvazione per iscritto degli artt. 1341 e 1342 c.c.

Perché è un precedente di riferimento

La Terza sezione applica i principi di Cass., Sez. Un., n. 5868/2023 e della Corte di giustizia sulla nozione di consumatore nella fideiussione e corregge un errore frequente nei giudizi di merito: riferire il requisito all'attività del debitore principale anziché a quella del garante. Il principio vale per tutte le garanzie personali prestate da persone fisiche, comprese quelle a favore delle banche, e incide sulla validità delle clausole di foro e delle deroghe alla disciplina della fideiussione.