Cass. civ., Sez. Un., 20 giugno 2018, n. 16303 — commissione di massimo scoperto e verifica dell'usura

Scheda Osservatorio: estremi della pronuncia, questione decisa e principi affermati, con rinvio al testo ufficiale.

La questione

I principi affermati

1. Per i rapporti svoltisi, in tutto o in parte, prima dell'entrata in vigore dell'art. 2-bis del D.L. 185/2008, va effettuata la separata comparazione del TEG praticato in concreto con il tasso soglia e della CMS applicata con la «CMS soglia», pari alla CMS media dei decreti ministeriali aumentata della metà.
2. L'eventuale eccedenza della CMS applicata rispetto alla CMS soglia si compensa con il margine degli interessi eventualmente residuo, cioè con la differenza tra gli interessi rientranti nella soglia e quelli in concreto praticati.
3. L'art. 2-bis, comma 2, del D.L. 185/2008 non è norma di interpretazione autentica dell'art. 644, comma 4, c.p., ma ha natura innovativa.

Perché è un precedente di riferimento

Pronuncia delle Sezioni Unite che risolve il contrasto sul trattamento della commissione di massimo scoperto nella verifica dell'usura per i rapporti anteriori al 2009.

Le norme applicate

Sviluppi successivi

• Cass. civ., Sez. I, ord. 13 aprile 2023, n. 9812 — Applica ai rapporti anteriori all'art. 2-bis D.L. 185/2008 la separata comparazione di TEG e CMS con le rispettive soglie, con compensazione dell'eccedenza e verifica trimestre per trimestre.
• Cass. civ., Sez. I, ord. 19 maggio 2023, n. 13888 — Conferma il criterio della separata comparazione con compensazione e ritiene non decisiva la censura che non dimostra l'incapienza del margine nel caso concreto.
• Cass. civ., Sez. I, ord. 3 marzo 2025, n. 5574 — Ribadisce la separata comparazione con compensazione per i rapporti anteriori all'art. 2-bis D.L. 185/2008 e pone a carico del ricorrente la deduzione specifica dell'incapienza del margine.